Een scheiding raakt vrijwel altijd de hypotheek. De kernvraag: kan en wil één van beiden in het huis blijven? Zo ja, dan koopt die partner de ander uit en neemt de hypotheek (deels) over. Zo nee, dan wordt de woning verkocht en de over- of restwaarde verdeeld.
Optie 1: de ander uitkopen
Wil je in de woning blijven? Dan koop je het aandeel van je ex-partner in de overwaarde uit. Vervolgens moet je de hele hypotheek op één inkomen kunnen dragen. De geldverstrekker doet een nieuwe inkomenstoets; soms is een aanvullende financiering of een hogere hypotheek nodig om de ander uit te kopen.
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Zolang jullie samen op de hypotheek staan, zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld — ook na de scheiding. De partner die vertrekt, wil daarom ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. De geldverstrekker verleent dat alleen als de blijvende partner de hypotheek zelfstandig kan dragen.
Optie 2: de woning verkopen
Kan of wil niemand blijven, dan verkoop je de woning. Is er overwaarde, dan wordt die verdeeld (let op de bijleenregeling als je weer koopt). Is er een restschuld, dan moeten jullie afspraken maken over de verdeling — NHG kan in bepaalde gevallen helpen.
Fiscale aandachtspunten
- De hypotheekrenteaftrek kan veranderen zodra één partner vertrekt.
- Voor de vertrekkende partner geldt soms tijdelijk de "scheidingsregeling" voor de aftrek.
- De verdeling van de overwaarde heeft gevolgen voor een volgende hypotheek (bijleenregeling).