Hypotheek oversluiten betekent je huidige hypotheek vervangen door een nieuwe, meestal om te profiteren van een lagere rente. Of het loont, hangt af van het renteverschil, de boeterente die je betaalt voor het vervroegd aflossen en de bijkomende kosten. Reken het door met de oversluitcalculator.
Wanneer is oversluiten interessant?
Oversluiten kan passen als de lagere rente of betere voorwaarden opwegen tegen de vergoeding voor vervroegde aflossing en overige kosten. Er is geen vast renteverschil dat dit voor iedereen bepaalt. Vergelijk de totale lasten én restschuld over dezelfde periode, passend bij hoe lang je de lening verwacht te houden.
Boeterente: de belangrijkste kostenpost
Los je vervroegd af terwijl je rente nog vaststaat, dan vraagt de geldverstrekker een vergoeding: de boeterente. Die compenseert de rente die de bank misloopt. De berekening volgt de methode uit de AFM-leidraad: de contante waarde van het verschil tussen jouw rente en de actuele vergelijkingsrente, over de resterende rentevaste periode. Goed nieuws: boeterente bij het oversluiten van je eigenwoninghypotheek is eenmalig fiscaal aftrekbaar.
Welke kosten komen er nog bij?
- Boeterente (zie hierboven) — vaak de grootste post.
- Notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte: vraag een offerte.
- Taxatie van de woning volgens de eisen van de geldverstrekker.
- Advies- en bemiddelingskosten — voor de eigenwoningschuld mogelijk eenmalig aftrekbaar; het tarief spreek je vooraf met de adviseur af.
- Eventueel een nieuwe NHG-borgtocht.
Tel deze kosten op en zet ze af tegen je maandelijkse besparing: de terugverdientijd laat zien na hoeveel maanden oversluiten zichzelf terugbetaalt.
Alternatief: rentemiddeling
Wil je niet de volledige boeterente in één keer betalen? Bij rentemiddelingverlaagt je huidige geldverstrekker je rente en verrekent de boete over een nieuwe rentevaste periode. Soms voordeliger, soms niet — een onafhankelijke adviseur rekent beide scenario's voor je door.
Bronnen, geraadpleegd 11 september 2026: AFM: vergoeding vervroegde aflossing, Belastingdienst: aftrekbare kosten. Financiële voorbeelden zijn indicatief, geen aanbod.