Hypotheek oversluiten betekent je huidige hypotheek vervangen door een nieuwe, meestal om te profiteren van een lagere rente. Of het loont, hangt af van het renteverschil, de boeterente die je betaalt voor het vervroegd aflossen en de bijkomende kosten. Reken het door met de oversluitcalculator.
Wanneer is oversluiten interessant?
Vuistregel: oversluiten loont vaak als je nieuwe rente minstens 0,5 tot 1 procentpunt lager is dan je huidige rente én je nog een aantal jaren rentevaste periode te gaan hebt. De gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG ligt in 2026 rond de 4,05% (actuele rente). Heb je een hypotheek uit de jaren met hoge rente, dan kan het verschil aanzienlijk zijn.
Boeterente: de belangrijkste kostenpost
Los je vervroegd af terwijl je rente nog vaststaat, dan vraagt de geldverstrekker een vergoeding: de boeterente. Die compenseert de rente die de bank misloopt. De berekening volgt de methode uit de AFM-leidraad: de contante waarde van het verschil tussen jouw rente en de actuele vergelijkingsrente, over de resterende rentevaste periode. Goed nieuws: boeterente bij het oversluiten van je eigenwoninghypotheek is eenmalig fiscaal aftrekbaar.
Welke kosten komen er nog bij?
- Boeterente (zie hierboven) — vaak de grootste post.
- Notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte (circa € 800).
- Taxatie van de woning (circa € 800).
- Advies- en bemiddelingskosten — via dit platform gratis voor jou.
- Eventueel een nieuwe NHG-borgtocht.
Tel deze kosten op en zet ze af tegen je maandelijkse besparing: de terugverdientijd laat zien na hoeveel maanden oversluiten zichzelf terugbetaalt.
Alternatief: rentemiddeling
Wil je niet de volledige boeterente in één keer betalen? Bij rentemiddelingverlaagt je huidige geldverstrekker je rente en verrekent de boete over een nieuwe rentevaste periode. Soms voordeliger, soms niet — een onafhankelijke adviseur rekent beide scenario's voor je door.