Van maandbudget naar hypotheekbedrag
Deze tool rekent een budgetscenario door met een annuïteitenlening van dertig jaar. Je kiest zelf welk percentage van het bruto huishoudinkomen je als maandbudget wilt gebruiken. De standaard 26% is uitsluitend een rekenvoorbeeld: het is geen gemiddelde, Nibud-norm of advies over betaalbaarheid. De uitkomst kan hoger of lager zijn dan wat een bank toestaat.
Het maandbudget is het gezamenlijke bruto jaarinkomen maal het gekozen percentage, gedeeld door twaalf. Het ingevulde DUO-maandbedrag gaat daar vanaf. Vervolgens berekenen we de hoofdsom die bij die maandbetaling en rente hoort. Andere schulden en woonlasten moet je apart in je budget opnemen.
Waarom de bank een ander maximum kan berekenen
De wettelijke financieringslastpercentages verschillen per toetsinkomen en rente. Ook je leeftijd, pensioeninkomen, energielabel, bestaande leningen en de waarde van de woning tellen mee. De officiële tabellen zijn openbaar, maar deze tool implementeert die volledige toets niet. Een band rond één vast percentage zou die ontbrekende toets niet oplossen.
Bij een rentevaste periode korter dan tien jaar kan een voorgeschreven toetsrente gelden. Het derde kwartaal van 2026 bedraagt die 5%, volgens de AFM. Alleen een lagere rente invullen in deze scenariotool bewijst dus niet dat je ook meer mag lenen.
Studieschuld: gebruik het juiste maandbedrag
De geldverstrekker gaat doorgaans uit van de maandelijkse DUO-verplichting, niet van één vast percentage van de restschuld. Bij een aanloopfase, draagkrachtverlaging of aflosvrije periode kan de contractuele verplichting leidend zijn. De verwerking in deze tool is alleen een budgetaftrek; de officiële hypotheektoets kan aanvullende regels toepassen.
Woningwaarde en eigen geld
Een budgetbedrag is nog geen koopbudget. De hypotheek is normaal begrensd op de woningwaarde; energiemaatregelen kennen voorwaarden voor extra financiering. Tel kosten koper, een buffer en eventuele eigen inbreng boven de taxatiewaarde apart mee. NHG is een afzonderlijke toets: zie de NHG-check.
Leg je inkomensstukken, DUO-overzicht, andere verplichtingen en woninggegevens voor aan een adviseur voordat je een bod doet. Vraag vooraf naar advies- en bemiddelingskosten. Meer uitleg: maximale hypotheek.
Bronnen, gecontroleerd 11 september 2026: AFM: leencapaciteit en toetsrente; Rijksoverheid: studieschuld. De scenario-uitkomsten zijn eigen berekeningen, indicatief, geen aanbod.