Hoeveel kan ik lenen? Budget en maximale hypotheek verschillen
Wat je zelf aan wonen wilt uitgeven en wat een geldverstrekker mag uitlenen zijn twee verschillende vragen. Deze rekentool beantwoordt de eerste: welk bedrag hoort bij jouw maandbudget, rente en looptijd? Voor de tweede zijn onder meer toetsinkomen, leeftijd, schulden en woningwaarde nodig. Lees hoe de wettelijke maximale hypotheek wordt bepaald.
Een percentage van het bruto inkomen is geen vervanging voor de wettelijke inkomenstoets. Daarom kies je hier een bedrag in euro’s. Begin met je inkomsten en vaste uitgaven, houd rekening met levensonderhoud en een buffer, en bepaal vervolgens welk budget je zelf wilt onderzoeken. De ingevulde startbedragen zijn uitsluitend een rekenvoorbeeld.
Wat rekent deze tool precies uit?
- Van je gekozen maandbudget gaan de ingevulde verplichtingen en overige woonlasten af.
- Het restant is beschikbaar voor bruto rente en aflossing.
- De omgekeerde annuïteitenformule bepaalt de hoofdsom bij jouw rente en looptijd. Het bedrag wordt naar beneden afgerond op hele euro’s.
Rekenvoorbeeld zonder rente: € 1.400 budget − € 100 verplichtingen − € 300 overige woonlasten = € 1.000 per maand. Over 30 jaar zijn dat 360 betalingen: € 360.000 hoofdsom bij 0% rente. Met een positieve rente hoort bij diezelfde maandbetaling een lagere hoofdsom. Dit voorbeeld is geen beschikbare hypotheekofferte.
Bij maandrente r en n maandbetalingen is de hoofdsom: maandbetaling × (1 − (1 + r)−n) / r. Bij 0% rente gebruiken we maandbetaling × n. We rekenen annuïtair en houden de gekozen rente constant. De werkelijke rente kan na de rentevaste periode veranderen. Hypotheekrenteaftrek zit niet in de uitkomst.
Waarom de bank een ander maximum kan berekenen
De wettelijke financieringslastpercentages verschillen per toetsinkomen en rente. Ook pensioen, energielabel, leningen, erfpacht en woningwaarde spelen een rol. De bank toetst daarnaast of de gevraagde hypotheek bij de woning past. Deze tool implementeert die wettelijke toets niet en toont dus geen goedkeuring of afwijzing.
Voor rentevaste perioden korter dan tien jaar publiceert de AFM een toetsrente. In het vierde kwartaal van 2026 is die 5%. Alleen een lagere rente invullen in dit budgetscenario bewijst niet dat je meer mag lenen. Bron: AFM: hypothecair krediet en toetsrente, gecontroleerd 20 oktober 2026.
Studieschuld en andere uitgaven
Vul DUO, andere afbetalingen en de woonlasten in die je uit dit budget wilt betalen. Heb je die al van je maandbudget afgetrokken, trek ze dan niet nogmaals af. De hypotheektoets kan een ander schuld- of maandbedrag gebruiken dan je eigen kasuitgave, bijvoorbeeld bij een tijdelijk lagere DUO-betaling. Onze aftrek is uitsluitend bedoeld voor je persoonlijke budget.
Van scenario naar een aankoopplan
- Bewaar je scenario met de knop bij het resultaat. Bedragen blijven lokaal; het bestand wordt niet aan een adviseur verstuurd.
- Bereken kosten koper en eigen geld boven de taxatiewaarde apart. Een budgetbedrag is nog geen totaal koopbudget.
- Neem inkomensstukken, schuldgegevens, eigen middelen en woninginformatie mee. Vraag de adviseur naar de inkomenstoets, woningwaardetoets en eventuele NHG-voorwaarden.
- Vergelijk vooraf advieskosten en werkzaamheden. Bekijk de aanvraagroute om je budget te laten beoordelen.
Indicatief, geen aanbod. De website geeft algemene informatie; de geldverstrekker bepaalt welk bedrag je daadwerkelijk kunt lenen.