Hypotheek berekenen

Met deze gratis rekentools krijg je snel een indicatie van je hypotheek. Ze zijn bedoeld als oriëntatie — de exacte berekening (volgens de actuele Nibud-normen en de voorwaarden van geldverstrekkers) maakt een hypotheekadviseur. Vraag vooraf naar de advieskosten. Alle uitkomsten zijn indicatief, geen aanbod.

Welke tool heb je wanneer nodig?

De volgorde waarin je rekent, maakt uit. Wie begint bij de maandlast van een woning die hij leuk vindt, rekent achterstevoren. De route die in de praktijk werkt:

1. Wat wil ik maandelijks betalen? Gebruik het hypotheekbudgetscenario om een zelfgekozen maandbudget door te rekenen. Laat daarnaast je wettelijke maximale hypotheek beoordelen; het scenario bepaalt geen leenlimiet.
2. Hoeveel eigen geld heb ik nodig? Reken de kosten koper door. Sinds 2018 leen je maximaal 100% van de woningwaarde, dus dit bedrag komt uit spaargeld — voor de meeste starters de echte drempel.
3. Val ik onder NHG? De NHG-check vergelijkt de ingevulde bedragen met de kostengrens; de overige voorwaarden worden apart beoordeeld. NHG geeft een rentekorting, en een lagere rente betekent bij dezelfde maandlast weer een hogere hoofdsom — dus dit beïnvloedt stap 1.
4. Wat betaal ik per maand? Maandlasten berekenen geeft de bruto last; de renteaftrektool laat zien wat je netto overhoudt — en dat het fiscale voordeel elk jaar krimpt.
5. Wat als ik moet overbieden? Overbieden berekenen rekent uit hoeveel eigen geld dat kost, want boven de taxatiewaarde financiert geen enkele bank mee.

Heb je al een hypotheek? Dan zijn twee andere tools relevant: oversluiten berekenen voor de afweging tussen boeterente en maandbesparing, en overdrachtsbelasting als je een tweede woning of beleggingspand overweegt.

Waarom onze uitkomsten een bandbreedte geven

Veel rekentools laten één bedrag zien. Dat wekt een precisie die de onderliggende normen niet hebben: het Nibud stelt jaarlijks vast welk deel van je bruto-inkomen naar hypotheeklasten mag, en dat percentage verschilt per inkomensschijf én per rentestand in een tabel die niet als open databron beschikbaar is. Wij rekenen daarom met een bandbreedte en zeggen erbij welke aanname we doen. Waar we een exact cijfer tonen — overdrachtsbelasting, NHG-grens, aftrektarief — komt dat uit een officiële bron met peildatum.

Voor de rente gebruiken de tools standaard het actuele markttarief met NHG. Als ijkpunt: volgens de officiële ECB/DNB-statistiek lag de gemiddelde rente op nieuw afgesloten hypotheken met 5 tot 10 jaar vast in juli 2026 op 3,87%. Zie hypotheekrente in 2026 voor het verschil tussen die twee cijfers.

Wat een rekentool niet kan

Geen enkele tool weet hoe een geldverstrekker naar jouw dossier kijkt. Een tijdelijk contract, inkomen uit onderneming, een schenking, erfpacht, een woning met een slecht energielabel of een partner met een studieschuld uit het oude stelsel: dat zijn precies de situaties waarin de uitkomst van een rekenmodel en de uitkomst van een echte aanvraag uiteenlopen. Voor die gevallen is de berekening een startpunt, geen antwoord.